Pensionēšanās ir neticams pavērsiens, taču var būt grūti saprast noteikumus par pensionēšanās vecumu un 401 000 plāniem. Kad tas ir bojāts, saprast, kā un kad izņemt no 401k, var būt vienkārši un viegli saprotami.
401 000 ietaupījumu izņemšana
Kopumā jūs varat izstāties bez soda, kad sasniedzat 55 gadu vecumu. Tomēr ir daži brīdinājumi, kas ir atkarīgi no jūsu darba statusa, precīza vecuma un jūsu konkrētā 401 000 plāna.
55 vecuma noteikums
Kad jums paliks 55 gadi, vairums 401 000 plānu no jums neiekasēs soda naudu par piekļuvi saviem kontiem, ja vien jūs atstājat savus līdzekļus savā kontā un nepārceļat tos uz individuālo pensiju kontu (IRA).. Tas arī nozīmē, ka, ja esat atlaists vai pametāt darbu vecumā no 55 līdz 59 1/2 gadiem, varat piekļūt savam 401 k, nemaksājot soda nodokli. Ugunsdzēsēji, EMT, policisti un citi sabiedriskās drošības speciālisti parasti var piekļūt saviem līdzekļiem nedaudz agrāk, aptuveni 50 gadu vecumā.
Ar vecumu saistīti brīdinājumi
Jūsu vecums, amata apraksts un apstākļi var ietekmēt jūsu 401 000 plāna atsaukšanu un sodus. Dažādi ar vecumu saistīti noteikumi ietver:
- Ja esat jaunāks par 55 gadiem, bet joprojām strādājat tajā pašā uzņēmumā, kas izveidoja jūsu plānu, varat paņemt 401 000 aizdevumu vai arī izņemt naudu, ja jums ir nepieciešams piekļūt saviem līdzekļiem.
- Ja aizejat pensijā gadu pirms 55 gadu sasniegšanas, jums, iespējams, būs jāmaksā 10 procentu priekšlaicīgas izņemšanas maksa par piekļuvi saviem līdzekļiem.
- Ja esat 59 1/2 līdz 70 gadus vecs un esat pensijā, varat izņemt līdzekļus no sava 401 k bez soda nodokļa.
- Ja esat vecumā no 59 1/2 līdz 70 gadiem un joprojām strādājat, varat izņemt līdzekļus no vecā 401 000 plāna bez soda sankcijām, taču, iespējams, varēsiet vai nevarēsiet atteikties no 401 000 plāna, ko izveidoja savu pašreizējo darbu. Tas ir atkarīgs no jūsu iestatītā plāna veida.
- 70 1/2 gadu vecumā IRS pieprasa, lai jūs sāktu atteikties no 401 000 plāna.
Līdzekļu nodošana IRA
IRA jeb individuālais pensijas konts ir krājkonts, kas piedāvā nodokļu priekšrocības. Līdzīgi kā jūsu 401 k, piekļuve jūsu IRA līdzekļiem būs atkarīga no vairākiem ar vecumu un darbu saistītiem faktoriem:
- Ja esat jaunāks par 55 gadiem un neesat nodarbināts uzņēmumā, kas izveidoja jūsu 401k, varat ieskaitīt naudu IRA kontā.
- Pie 59 1/2 jūs varat izņemt līdzekļus bez soda nodokļiem.
- 70 1/2 gadu vecumā IRS pieprasa minimālo sadalījumu, kas nozīmē, ka jums jāsāk izstāties no IRA.
Finansiāli gudru lēmumu pieņemšana
Ņemiet vērā - jo ilgāk glabāsit neskartu naudu savā 401 K, jo labāk jums veiksies. Ja jums ir jautājumi par savu konkrēto 401 000 pensijas plānu un jūs joprojām esat nodarbināts, jautājiet ikvienam, kurš jums palīdzēja izveidot plānu, vai sazinieties ar savu cilvēkresursu nodaļu. Ja jums ir jautājumi un esat pensijā, skatiet IRS palīdzības lapu par 401 000 plāniem vai sazinieties ar finanšu konsultantu.
